La 19ª edición de cava&twitts y última antes de verano convocó a la avanzadilla española en Banca 2.0 que sin embargo insistió en la fase experimental de su iniciativa: todo está aún por hacer. Al sector se le criticó la falta de transparencia y su respuesta fue un clásico “somos un sector muy tradicional”, lo que explique por qué, unos más que otros, dejaron una sensación de manos atadas.

A mí en concreto el encuentro, tan espontáneo y directo como todos los cava&twitts, me provocó una pregunta:

¿Puede el hermético entorno del dinero convertirse en auténtico 2.0?

Unience me responde que “Claro que sí, es cierto que hay recelos, pero no todo el mundo es receloso. Más que compatibles, las redes sociales pueden ser herramientas muy útiles para gestionar tus inversiones y pedir consejo” y me invita a leer las publicaciones de sus usuarios. No os perdáis, por ejemplo, la estrategia de inversión de Lopv ni la ocasión de conocer esta red de inversores que te ofrece aprendizaje, información de tus inversiones, rankings, asesoramiento en innovación colectiva: un año y casi 20.000 usuarios. Un eslogan muy 2.0 los define: “Vosotros sois la historia detrás de los números”.

Más reciente, Weemba demuestra a los bancos lo que se están perdiendo. Esta red social nace con la voluntad de invertir el proceso y reunir a todas las personas que buscan financiación o una hipoteca, es decir, convertirse en un fondo de potenciales clientes.

Money whirlpool, de Patrick Hoesly

Money whirlpool, de Patrick Hoesly

Pero el que viene dispuesto a innovar en serio es impok, una solución profesional para el inversor particular. Y trato de averigurar hasta dónde quiere llegar.

1.    ¿Qué es exactamente Impok?

“Una herramienta de gestión de inversiones y patrimonio de forma gratuita que hasta ahora sólo estaba disponible para inversores profesionales de las entidades financieras. Sobre ella hemos construido herramientas de red social y web 2.0 para que los usuarios puedan compartir entre ellos y con gestores profesionales sus ideas y estrategias de inversión”.

2.    Un enfoque innovador… ¿cuál es ese enfoque?

“No hay en el mercado, de forma gratuita, una herramienta de gestión de carteras y patrimonio (con estimación en tiempo real del precio de los inmuebles) como la de impok. Pero lo más innovador del planteamiento es la idea de poner en contacto a los inversores particulares con gestores profesionales, bajo un modelo de trasparencia total. Creemos que actualmente las entidades financieras funcionan bajo un modelo poco trasparente. Un inversor hace una aportación a un fondo de inversión del que sabe poco y del que recibe muy poca información sobre lo que se está haciendo con su dinero. Este modelo es caduco, un inversor quiere saber en qué se está invirtiendo y el gestor tiene que ser trasparente con sus clientes. Impok es la plataforma para que se produzca esta comunicación. Esto además permite que ciertos gestores, que no tienen capacidad para darse a conocer, y que sin embargo tienen un éxito importante en la gestión, destaquen en impok”.

3.  ¿De dónde surge la herramienta de gestión?

La base de la herramienta proviene de OpenFinance, que la ha desarrollado para los gestores de banca privada durante los últimos 7 años. No hay ninguna herramienta en el mercado que te permita agregar varias carteras y hacerte un cálculo de la rentabilidad correcto, una performance attribution y un risk attribution como la que hace la cartera y para universo tan amplio de productos financieros. Tampoco, hasta ahora, un usuario particular se podía crear una cartera inmobiliaria y darle seguimiento.

4. ¿Va a conseguir la inteligencia colectiva la transparencia del sector?

La inteligencia colectiva va a permitir una mejoría en la toma de decisiones. Como inversor, me interesa tanto lo que piensa la comunidad como lo que piensa otro usuario o un gestor particular, incluso, esto segundo puede que sea más importante. La transparencia vendrá por sí sola: en el futuro, si un gestor quiere tener éxito y ser capaz de captar clientes va a tener que ser totalmente trasparente sobre lo que hace. Esta va a ser la mejor herramienta de marketing.

5.  ¿Se puede utilizar impok sin conocimientos previos? ¿cómo se aprende a utilizarlo?

Muchos inversores particulares conocen las herramientas sólo que no tenían acceso a ellas de una forma gratuita. Para los inversores que no tengan tanta experiencia, en impok hemos hecho un esfuerzo importante en adaptar las herramientas muy intuitivas y apoyándonos mucho en elementos gráficos para facilitar su comprensión. Además hemos desarrollado una serie de videos explicativos y seguiremos desarrollando más, que expliquen sus funcionalidades.

6.  ¿Para quién está especialmente pensada esta nueva aplicación?

Para todo inversor particular que invierte en productos financieros. En esta primera fase estamos captando a los más sofisticados y activos, ya que son los primeros en apreciar el potencial de la herramienta y son los que están más activos en internet y receptivos a las novedades (los early adopters del sector financiero), pero con el tiempo se irá incorporando el resto de inversores particulares, en lo que es una ola natural de adopción de productos o servicios en internet muy basada en la viralidad.

También es una herramienta que puede aportar bastante valor a gestores de patrimonios pequeños y que por su tamaño no se pueden permitir pagar por una herramienta profesional.

7.    ¿Qué conocimientos en inversiones se requiere para utilizarla?

Ninguno, incluso es una herramienta útil para usuarios que nunca han realizado inversiones, ya que al ser una herramienta de simulación (no se opera a través de ella) pueden simular que están realizando inversiones e ir familiarizándose con el funcionamiento de los mercados antes de decidirse a hacer su primera operación.

8. ¿Hasta qué punto es recomendable adentrarse solo en el universo de las inversiones?

Casi nadie se adentra solo en este universo, la mayor parte de los inversores tienen una pequeña red de amigos o referentes a los que sigue y con los que comparte sus decisiones. Suele ser un círculo relativamente reducido. impok les da la plataforma para facilitar esa comunicación y trasferencia de información.

Y aquel que no tiene ese círculo, utiliza mucha información, bien utilizando la prensa e internet para informarse. A este usuario, impok le resulta de gran utilidad ya que basado en las herramientas de reputación que vamos a ir incorporando puede identificar qué usuarios tienen talento.

9. ¿Se aprende con una herramienta como Impok? ¿A cuenta de las propias pérdidas?

Impok te permite de una forma muy sencilla hacer un seguimiento de tus inversiones y esto en sí mismo te ayuda a mejorar tus resultados. Por otro lado, te permite tomar decisiones más razonadas y mejor argumentadas y por tanto, si ganas o pierdas al final, también te resultará algo más sencillo saber por qué ha ido bien o mal la inversión.

10. ¿Quién hay detrás de esta herramienta? ¿Cuál es su objetivo? ¿Y su plan de negocio?

IMPOK es una sociedad constituida por un grupo de socios con amplia y exitosa experiencia en el segmento del e-finance, presentes en la fundación de proyectos tales como invertia, finanzas.com, renta4.com, Bankinter y Openfinance.

Su plan de negocio está basado en publicidad muy segmentada. impok tiene mucha información de los usuarios lo que permite ofrecerles publicidad segmentada y que ellos perciban que les aporta valor.

11. La comunicación, factor clave en la toma de decisiones de inversión. ¿Qué hacéis con el “ruido” que genera una comunicación masiva?

Impok tiene varios usos utilizando los permisos de privacidad. Para el grupo de amigos que ya comparten la información de sus inversiones, impok les permite estar en contacto de una forma mucho más sencilla, efectiva y rica ya que pueden hacer cosas que antes no era sencillo, como comparar las carteras. En este caso, no hay ruido.

Respecto al usuario que entra en impok con un planteamiento mucho más abierto, sí que se puede encontrar con una sobresaturación de información al principio, pero en estos años, los sistemas de reputación y filtrado se han sofisticado mucho, de tal forma que la propia comunidad es capaz de discriminar lo que tiene valor del ruido. Por poner un ejemplo sencillo, un usuario que participa de forma muy activa en impok, pero que sin embargo no tiene ni seguidores ni amigos, seguramente no esté aportando mucho contenido de valor.

12.  ¿Ahora los usuarios sabremos más que nuestros gestores?

Lo que queremos saber es lo que hace nuestro gestor con nuestro dinero y si no nos convence cambiarnos a otro que nos encaje mejor con nuestra estrategia, nuestro perfil de riesgo, nuestra política de inversión, etc.

Y lo que también puede ocurrir es que haya otros usuarios o gestores desconocidos, que más que saber más, que es difícil de medir, que tengan unos resultados mejores que los del gestor o que expliquen lo que hacen de una forma más convincente y clara (ya que no sólo es importante la métrica de rentabilidad de un gestor, también es importante saber por qué hace tal inversión o la otra).

13. Incluís la tasación gratuita de la vivienda, un servicio revolucionario para el sector inmobiliario que queréis potenciar. ¿Cómo?

Estamos siendo mucho muy activos en las redes sociales y en los medios de comunicación. En este caso concreto, el tono de la comunicación está cambiando y se ha presentado como un servicio totalmente innovador en las ultimas comunicaciones, como puede ser fotocasa y seguimos trabajando para salir en más medios, no como una funcionalidad de impok sino como un servicio innovador.

14. ¿Qué papel tiene la comunidad de impok en su comunicación?

El proceso de captación de usuarios ha sido bastante natural. En una primera fase empezamos a seguir a usuarios relevantes en temas financieros, lo que generó una primera ola de reciprocidad y fueron nuestros primeros seguidores. A partir de ese momento, gracias a la viralidad de twitter se han ido incorporando nuevos seguidores.

En esta primera fase estamos desarrollando una política de comunicación más activa, apoyándonos en la difusión de algunos contenidos para darnos a conocer, pero en el medio plazo, deben ser los tuits que los usuarios metan desde impok los que asuman este rol y el usuario de impok se centrará más en resolver dudas y sugerencias, estableciendo un canal de comunicación de tu a tu con el usuario y dar a conocer las novedades del producto.

En fin, os dejo con el microrrelato que ha enviado @microversos al concurso de microrrelatos de tablondeanuncios:

“Busco cuenta bancaria de alta rentabilidad con lupa de regalo para la letra pequeña”.

Más sobre impok y transparencia:

Elblogsalmon: “Esta plataforma le da la vuelta al concepto de gestión”

233grados: entrevista a impok

Openeconomics: “Inspiring confidence through transparency”